圳品律所林冰律师：银行卡涉案到底是帮信罪还是掩隐罪？定错罪名，刑期可能翻一倍

银行卡涉案到底是帮信罪还是掩隐罪？律师辩护黄金辩点就两个字：明知这两个字，什么是明知，什么是推定明知？明知的认定是帮信罪和掩隐罪的分界线。所以你请的律师辩护的重中之重就在这里。

为什么这么说？因为帮信罪的入罪标准更高，而处罚更轻。要是分不清出了轻罪入了重罪，冤就大了。

帮信罪要入罪，必须满足情节严重，而且标准并不低。根据规定，提供的银行卡单向流入资金得超过 30 万，而且里面至少有 3,000元 经查证是诈骗资金，才算情节严重。而且就算金额够了，起点刑也只是单处罚金或者最高三年有期徒刑。

可如果是掩隐罪就不一样了，他入罪根本就没有情节严重的限制，只要涉及的数额达了 3,000-1 万以上，就能立案。所以，帮信罪 30 万才入罪。处罚还轻；掩隐罪几千块就够，处罚还重。差距就是这么大。

到底怎么区分这两个罪名，核心就是是否明知。掩隐罪的明知得非常具体明确，你得清楚的知道手里的这些钱。就是别人犯罪后搞到的赃款赃物，知道后还帮别人转账取现套现，本质上你故意帮忙将赃款洗白。但帮信罪的名字就模糊太多了，比如你把自己的银行卡给借出去，可能隐隐约约知道这卡大概会用于涉及犯罪的资金操作，可具体这钱是不是上游犯罪的赃款呢？不知道，卡里的收款和上游的犯罪到底有啥直接关联呢？不知道。这些细节你或许根本不清楚。或者认知上是模糊的，是笼统的。

简单的说，掩隐罪就是明知是赃款还帮别人洗白，而帮信罪是明知借卡人可能受罪，但我真的不知道具体拿去做什么。这两种情况的认知程度有根本差别的。那真是遇上这类案件，辩护律师辩护的重点该是什么的？

肯定要把新司法解释的综合判断标准，比如查行为人在犯罪链条里是啥角色。跟上游犯罪人熟不熟，做的事是不是跟专业洗钱的手段挂了钩，有没有故意躲避监控的异常动作，还得结合案件发生的背景、行为人我的文化程度这些实际的情况来做分析，他到底算不算明知是犯罪所得。

最后再给大家敲敲重点，区分掩隐罪和帮信罪，关键看明知。找律师辩护核心也在辨是否明知，只要把明知的程度说清楚，争取往入罪标准高但处罚轻的帮信罪上告，才能少吃亏。具体到每个案子，千万别拖，提前赶紧找身边的专业刑辩律师咨询，可别因为自己不懂法，把轻罪拖成了重罪。

林冰律师——广东圳品律师事务所执行主任

25年执业经验资深律师,10年财务实操经验

办理过众多有社会影响力案件

专注指导复杂、重大刑事、继承、离婚和民商事律师团队

擅长处理无罪罪轻辩护、刑民交叉疑难案件